«Почта России» выступила с законодательной инициативой по ограничению процентов по займам в своих отделениях

«Почта России» предлагает Госдуме внести изменения в закон «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности», предполагающие запрет микрофинансовой организации (МФО) выдавать заемщику микрозаем в филиалах ФГУПа, превышающий 80% годовых – то есть более десяти размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег (с 26 декабря ставка рефинансирования составляет 8%). Руководство предприятия отмечает, что инициатива обусловлена тем, что закон на сегодняшний день не регулирует предельных значений доходности микрокредитов.
«Почта России» понесла большие имиджевые потери в результате скандала, получившего развитие на прошлой неделе, связанного с рекламой в отделениях ФГУПа высокомаржинальных микрозаймов. Компания настаивает на том, что оказывала исключительно агентские услуги по оформлению документов на получение займа и пересылке денег заемщикам почтовым переводом, а выручка от этих услуг была минимальна и измеряется десятками тысяч рублей. Не исключено, что в итоге микрофинансовые организации будут вынуждены покинуть отделения «Почты России», так как ограничение ставки по микрозаймам существенно осложнит их работу, и они не смогут хеджировать риски.
В экспертном сообществе законодательную инициативу «Почты России» объясняют желанием руководства ФГУПа минимизировать имиджевый вред от деятельности партнеров по бизнесу. На рынке отмечают, что немаловажную, если не определяющую роль в развитии скандала сыграла социальная значимость ФГУПа и то, что события происходят в предвыборный период.
Профессионалы поддерживают действия руководства «Почты России», которая, по их мнению, может и должна высказывать свою позицию в сложившейся ситуации. Аналитики отмечают, что предложение компании свидетельствует о готовности признавать свои ошибки и прислушиваться к мнению своих клиентов. Грамотным решением, по мнению экспертов отрасли, является передача данного вопроса профильным регуляторам. Кроме всего прочего, отмечается, что вступление в силу данного закона, и как следствие снижение рисков на рынке микрофинансирования, может иметь благоприятные последствия для российской финансовой системы в целом.
 

«На мой взгляд, инициатива «Почты России» может быть связана с тем, что сейчас заканчивается предвыборный период, и жесткие кадровые решения по ряду социально значимых вопросов со стороны руководства страны могут иметь место. С учетом того, в каких тонах велась дискуссия на прошлой неделе относительно «сотрудничества» «Почты России» с получившей широкую известность микрофинансовой организацией, руководство ФГУПа приняло, по всей видимости, взвешенное решение. Что же касается ставки в 80% годовых, то она, конечно, никак не сравнится с «нормальной для нашей страны» ставкой по потребкредитам в 20-25%, однако, это уже не те 1612%, о которых шла речь на прошлой неделе. В конечном итоге, определение процентных ставок в компетенцию «Почты России» не входит, однако высказать свое мнение организация не только может, но и должна. По сути, история с займами несет в себе больше вопросов, чем ответов. Позиция «Почты России» весьма очевидна и сводится к тому, что предприятие не несет юридической ответственности за неэтичные действия партнеров. Собственно говоря, насколько я понимаю, законы не нарушались вообще, поэтому никаких юридических последствий предприятие не понесет. Другое дело - это моральная сторона аспекта, и здесь уже (даже, несмотря на то, что неэтично повел себя бизнес-партнер «Почты России»), в сознании рядовых обывателей, возможно, закрепится именно ФГУП. Иными словами, репутация может пострадать не только от собственных действий, но и от деятельности партнеров по бизнесу».

«Предложение «Почты России» относительно рассмотрения на законодательном уровне ограничения процентной ставки по микрокредитам, предоставляемым на площадях ФГУПа, выглядит довольно грамотным в первую очередь с политической точки зрения. Так, с одной стороны «Почта России» демонстрирует близость к народу и готовность идти навстречу признавать ошибки. С другой, при всем при этом «Почта России» ошибки не признает, а лишь отсылает вопрос к более компетентным законодателям. Ну и с третьей, тем самым «Почта России» выигрывает время для пересмотра собственных отношений с контрагентами».

«Это весьма конструктивная инициатива, как для бизнеса «Почты России», так и для экономики РФ в целом. Для российской финансовой системы вступление в силу данного закона означало бы снижение рисков на активно растущем сегменте микрофинансирования. Для «Почты России» ставки по кредитам в 5–10 раз ниже среднерыночных с учетом широкой филиальной сети стали бы очень сильным, решающим конкурентным преимуществом на рынке. Но замечу, что ставки по кредитам в 100% годовых или около того, все равно весьма высоки для современной российской экономики, фактически они ориентированы на то, что один добросовестный заемщик оплачивает риски 10 недобросовестных. Такое высокое соотношение неплатежей по кредитам не характерно даже для периода активной фазы кризиса и позволяет оператору рынка микрокредитования получать сверхприбыль. Вопрос заключается в том, насколько эффективно для широкой экономики и социальной сферы «Почта России» будет эту, по сути, монопольную прибыль использовать. Текущие действия «Почты России» носят конструктивный характер, но они запаздывали по отношению к развитию ситуации».

«С правовой точки зрения, «Почта России» не является субъектом права на законодательную инициативу, но, тем не менее, может делать свои предложения, направляя их в профильные министерства для анализа. Насколько я понимаю, «Почта России» не предоставляет подобные услуги, поэтому не несет ответственность за такие договоры. Вместе с тем, поскольку «Почта России» предоставляет обслуживающую инфраструктуру для компании, которая выдает такие микрозаймы, в глазах потребителя, который не вдается в юридические тонкости, «Почта России», по всей видимости, отождествляется с такой деятельностью, что не может не вызвать риск репутационных потерь. Действия и комментарии, в том числе и речь о возможных изменениях законодательства, на мой взгляд, были вызваны исключительно общественным резонансом. Предпринимая какие-то шаги по урегулированию ситуации, «Почта России» пытается снизить возможные репутационные потери».