СМИ раздувают скандал вокруг минизаймов

ФГУП «Почта России» оказалась в центре скандала вокруг минизаймов, раздутого в СМИ и Интернете.
С четвертого квартала 2011 года в отделениях «Почты России» представлены финансовые продукты компаний, работающих в сфере микрофинансирования, для которых «Почта России» выступает в качестве агента. Речь идет о так называемых payday loans – «займах до зарплаты», проценты на которые не устанавливаются, а в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово, также предполагается ежедневное начисление процентов на остаток. Функция «Почты России» заключается в приеме заявок от клиентов и выдачи почтового перевода. Аналогичная практика широко распространена в Европе, и в США.
Закон о микрокредитовании, принятый год назад позволяет выдавать небольшие займы по упрощенным схемам, не определяя ограничения по ставкам. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом, а права заемщиков защищает ФСФР, а также финансовый омбудсмен.
Причиной возможных негативных последствий в данном случае может стать низкий уровень финансовой грамотности населения, особенно старшего поколения. Основные опасения и претензии связаны именно с рекламой услуги среди пенсионеров, которые, доверяя «Почте России», могут подумать, что деньги выдает именно ФГУП, и, не разобравшись в условиях договора, быть не готовыми к штрафным санкциям в случае возвращения кредита позже установленного срока.
Повышенное внимание общественности к деятельности «Почты России», по мнению представителей экспертного сообщества, обусловлено важностью роли этого предприятия для страны. Современные технологии и скорость распространения информации способствовали приданию ситуации скандального характера. Кроме того, есть мнение, что широкое освещение темы в СМИ имеет политическую подоплеку, что связано с приближающимися президентскими выборами. Эксперты считают, что претензии к «Почте России», которая выступает в этой схеме как посредник, и связанные с этим опасения не имеют под собой оснований. От такого сценария развития событий не застрахована ни одна крупная структура. Аналитики напоминают, что в изначальных планах «Почты России» было развитие направления по предоставлению краткосрочных кредитов населению, ставки по которым должны были быть на среднем уровне по рынку и снижаться по мере усиления позиций компании на рынке. Установление же 7% годовых было инициировано компаниями, предоставлявшими кредиты через «Почту России», которые использовали преимущества монопольного положения ФГУПав свою пользу.
Отраслевые эксперты акцентируют внимание на страновой специфике. Высокие проценты по данному виду услуг объясняют тем, что рынок в России очень молодой и конкуренция развита слабо, прогнозируя снижение ставок в будущем. Аналитики отмечают, что процентные ставки по таким займам всегда были и будут значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам и микрозаймам для бизнеса, так как в противном случае они теряют свою экономическую привлекательность. Кроме того, одним из важных факторов, влияющий на стоимость такого займа, является риск невозврата. Профессионалы отмечают что, в случае принудительного снижения ставок по займам, есть риск, что практика выдачи кредитов под высокий процент продолжится, но приобретет теневой характер. Профессионалы обращают внимание, что Европа в период становления своего рынка испытывала такие же проблемы, которые удалось преодолеть благодаря усовершенствованию законодательства и его неукоснительного соблюдения.
 

«Почта России» - это одно из системообразующих предприятий России, поэтому не удивительно, что его деятельность привлекает повышенное внимание общества. Нынешний уровень развития информационных технологий позволяет за короткие сроки довести те или иные события (и да же собственное субъективное мнение), связанные с компанией, до широкого круга людей - именно с этим и связан возникший скандал. Претензии, предъявляемые к ФГУПу, ни чем не обоснованы – «Почта России» лишь выступает в данном случае распространителем услуг другой компании. Я думаю, в данном случае вопросы не к предлагаемому продукту. На рынке его предлагают и другие компании. Просто то, что данный продукт распространялся через «Почту России» дал «неинформационный повод» для сетевых СМИ раздуть эту историю. Похожие претензии моги быть выдвинуты и против других крупных участников рынка, если бы они запустили подобный продукт».

«С одной стороны, эффективные ставки по описанным микрокредитам действительно зашкаливают, хотя, с другой стороны, все законно, и, как я полагаю, довольно четко прописано в договоре. Этот эпизод еще раз заставляет задуматься о том, что законы не всегда работают, а наименее социально защищенные граждане вряд ли могут надеяться на справедливость, которую, по идее, должно отстаивать государство. Думаю, что с точки зрения буквы закона «Почта России» абсолютна чиста. Даже если она и аффилиирована с указанной в статье микрофинансовой организацией, то эта аффилиированность неочевидна (например, организация контролируется через ряд оффшорных компаний) и наличие прямой связи практически недоказуемо. Не исключаю, что когда подобные услуги только-только появились в Европе, там к ним было не меньше вопросов. Однако, четко прописанное законодательство, и, что еще более важно, его неукоснительное соблюдение, привели к тому, что сейчас в развитых странах эти услуги существуют в нормальном, а не гротескном виде, и, по большому счету, не носят такого агрессивного характера. Реальных конкурентов у «Почты России» нет, поэтому о каком-либо черном пиаре речь вряд ли может идти. Другое дело, что ситуация может раздуваться перед выборами, но это уже отдельная история».

«Почта России» планировала организовать на своей базе бизнес по предоставлению краткосрочных кредитов населению. Предполагалось, судя по информации в СМИ, что ставки по кредитам будут на уровне среднем по рынку, приблизительно 2% в день и будут снижаться по мере усиления позиций «Почты России» на рынке. Однако, организации, предоставлявшие кредиты через «Почту России», выставили стоимость кредитов в 7% годовых. Такая ситуация создает особенно высокие риски для отраслевого сегмента, учитывая роль «Почты России» для обычного человека в качестве государственной, надежной структуры. Она законна, претензии высказываются в связи с тем, что организации, заключившие договора с «Почтой России», выставили стоимость своих услуг существенно выше средней рыночной, пользуясь монопольными преимуществами «Почты России». Помимо морального ущерба для государственных финансовых и отраслевых регуляторов на рынке создан прецедент создания особо рискованного инвестиционного кластера, на котором формируется объем потенциально невозвратных кредитов. Это часть общей суммы проблем связанных с повышенным уровнем инвестиционных рисков в РФ. Для их решения необходимы административные, монетарные меры, точечные же меры по контролю над рынком микрозаймов окажут свое влияние, но в ограниченном виде».