№19 Госдума узаконит платежные терминалы

1 октября 310 из 450 депутатов Госдумы проголосовали за принятие законопроекта «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и внесение изменений в сопутствующие законодательные акты в первом чтении. Документ закрепляет право платежных агентов заключать договоры приема платежей непосредственно с поставщиком услуг, предусмотренное Гражданским кодексом и рядом постановлений правительства России и должен поставить точку в обсуждении статуса владельцев платежных терминалов. Напомним, что агентская схема была законна и ранее, однако в прошлом году из-за изменений в банковском законодательстве стало возможным расширенное толкование закона «О банках и банковской деятельности». Не все депутаты одобрили принятие закона. Например, депутат Павел Медведев заявил: «Закон делает легальной деятельность псевдобанков, которые работают через Интернет и работают через контрагентов. Создатели закона предлагают создать безнаказанную банковскую систему».

Принятие закона, регулирующего деятельность платежных терминалов, по мнению экспертов, было ожидаемо и объективно необходимо. Аналитики считают, что законопроект позволит устранить препятствия для развития рынка моментальных платежей и повысит доступность финансовых услуг, а также поставит точку в вопросе его регулирования. Ряд экспертов отмечают, что, строго говоря, до принятия закона платежные терминалы не выходили из правового поля, и их деятельность регулировалась Гражданским кодексом.

«Объективно необходимость принятия отдельного закона о платежных терминалах давно назрела. До недавнего времени законность так называемой «агентской схемы» приема платежей оспаривалась со стороны Центрального Банка РФ и ряда коммерческих банков, заинтересованных в развитии собственных платежных систем. Однако в действительности даже те ограничения, которые были предусмотрены ст. 13.1 Закона о банках и банковской деятельности, принятой в 2007 году, не отменяли действие агентской схемы и вызвали массированную критику как со стороны бизнеса, так и со стороны правительственных кругов. С принятием же отдельного закона и, возможно, появлением самостоятельного регулятора правила игры на рынке приема платежей будут, наконец, сформированы. Не согласен с оценкой противников законопроекта. Во всем мире деятельность агентов по приему платежей, действующих в том числе в Интернете, широко распространенная практика. Законность либо незаконность деятельности таких платежных агентов должна оцениваться не с позиций используемых ими средств и технологий, а исходя из существа проводимых ими операций. Полагаю, что возможно выработать эффективные механизмы контроля над деятельностью таких платежных агентов, на что, собственно, и нацелен принятый в первом чтении Государственной Думой закон».

«На мой взгляд, было не так уж много противников урегулирования деятельности платежных терминалов. Тот факт, что закон был принят в первом чтении, подтверждает это предположение. До момента принятия банковско-агентской модели никто в принципе не задумывался о деятельности платежных агентов. Однако когда их деятельность стала нарушать действующее законодательство, то незамедлительно последовала критика со стороны Центрального Банка РФ и ряда коммерческих банков. Логично было ожидать обсуждения и дальнейшего принятия соответствующего закона. К чести законодателей отмечу, что они задумались об удобстве пользования терминалами для населения и с помощью принятого в первом чтении закона возвращают терминалы в правовое поле. Таким образом, платежные агенты приобретут законный статус, и он уже не будет оспариваться. Осуждая позиция депутата Павла Медведева, замечу, что теоретически могут существовать системы, существующие параллельно банковской системе, то, что Медведев называет «псевдобанками». Для борьбы с такими «псевдобанками» закон тем более необходим. После его принятия и понимания проблем с незаконными платежными системами нужно вносить изменения в действующее законодательство».

«Протесты со стороны банков против упрощенных систем оплаты услуг понятны, так как они упускают из виду важный сегмент рынка так называемых «микроплатежей». В то же время, очевидно, что они сами ничего не предприняли для того, чтобы хотя бы появиться на этом рынке. Поэтому уход с рынка агентов с платежными терминалами оставит потребителей без удобного и мгновенного способа оплаты. Никаких правовых проблем в реализации услуг платежных терминалов не было и нет, если не учитывать моментов, связанных с контролем над отмыванием денежных средств. Но и эта проблема может быть решена очень просто, путем установления максимального порога наличных платежей, осуществляемых с такого терминала с обязательной видеофиксацией каждого плательщика, возможно, еще и с какой-то его идентификацией. Тем самым будут удовлетворены требования Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года. Повторюсь, с правовой точки зрения право на прием платежей вполне нормально урегулировано и без принятия дополнительных законов, все необходимые нормы есть в главе 52 Гражданского кодекса РФ «Агентирование».

«На мой взгляд, вероятное принятие данного законопроекта действительно может поставить точку в определении статуса платежных терминалов. Более того, после принятия законопроекта, появится прямое регулирование их деятельности, так как раньше их правовой статус определялся лишь Гражданским кодексом. В частности, должна повыситься надежность операций через терминалы благодаря ожидаемому страхованию их гражданской ответственности, а также более жесткому требованию к выдаваемым терминалами чекам. Что касается критиков, то, поскольку платежные терминалы не будут подлежать лицензированию и контролю со стороны ЦБ, действительно есть определенные риски перераспределения денег из под контроля ЦБ и возможности их незаконного обналичивания. Однако, учитывая, что деятельность терминалов будет непосредственно контролироваться Росфинмониторингом, данный риск выглядит достаточно локальным и вряд ли повлияет на общую статистику по «серому» обналичиванию в стране».